Zahlungsoptionen BNPL: So finden Händler den richtigen Anbieter im B2B-Umfeld

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B2B-Unternehmen setzen seit einiger Zeit auf BNPL: Buy Now, Pay Later. Die flexible Zahlungsoption ist bei Käufern im B2C-Umfeld schon länger beliebt und beschert durch ein besseres Kundenerlebnis den Händlern eine Umsatzsteigerung. Worauf Händler bei der Auswahl von B2B-Anbietern achten sollten.

Die Verbreitung unterschiedlicher Vertriebskanäle stellen Händler beim Angebot von Buy Now, Pay Later vor Herausforderungen und Risiken. Viele Händler ziehen es daher vor, mit spezialisierten BNPL-Anbietern im B2B-Kontext zusammenzuarbeiten, um den operativen Aufwand zu verringern, sich gegen Zahlungsausfälle abzusichern und gleichzeitig ihrer Kundschaft ein bequemes Zahlungserlebnis zu bieten. Wie so oft lautet aber auch hier die Fragen: Welcher Anbieter passt zu welchem Unternehmen? Und worauf kommt es bei der Auswahl eines BNPL-Anbieters an?

Welche BNPL-Lösung passt am besten zum Unternehmen?

Rechnungskauf, Ratenkauf oder Handelskonten – die Palette der BNPL-Finanzprodukte ist groß. Deshalb ist es wichtig, eine Lösung auszuwählen, welches am besten mit den Kaufgewohnheiten der Kundschaft übereinstimmt. Die Auswahl der geeigneten BNPL-Lösung sollte mit der Ermittlung des durchschnittlichen Kaufbetrages und der Kaufhäufigkeit der Kundinnen und Kunden beginnen. Folgende drei Lösungen stehen zur Auswahl:

• Rechnungskauf: Für Unternehmen, deren Kundschaft nur gelegentlich oder selten einkauft, eignet sich der Rechnungskauf. Damit wird den Käuferinnen und Käufern die Möglichkeit eingeräumt, Zahlungen aufzuschieben, den Cashflow zu verbessern und Einkäufe kostengünstiger zu gestalten.

• Ratenkauf: Möchte die gewerbliche Kundschaft die Kosten für ihre hochwertigen Einkäufe über einen längeren Zeitraum verteilen, um die finanzielle Belastung zu reduzieren und langfristige Verpflichtungen zu fördern, ist der Ratenkauf die richtige Option.

• Handelskonto: Handelskonten fassen mehrere Käufe in einer Abrechnung zusammen, was die Effizienz fördert und eine stärkere Geschäftsbeziehung schafft. Sie bieten sich bei häufigen und wiederkehrenden Transaktionen an.

Wie finden Händler den besten BNPL-Anbieter?

Bei der Auswahl eines Anbieters von Buy Now, Pay Later gilt es, sechs wichtige Aspekte zu berücksichtigen:

1. Die Akzeptanzrate der Angebote

BNPL-Anbieter bewerten die Kreditwürdigkeit der Kunden. Dabei berücksichtigen sie Faktoren wie Bonität, Kredithistorie und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Daher sollte man das Bonitätsprüfungs-Verfahren des Anbieters kennen. Ausgezeichnete BNPL-Anbieter bewegen sich bei Annahmequoten ab 90 Prozent. Daneben ist auch die Risikotoleranz des Anbieters zu prüfen. Welche Erfahrungen hat der Anbieter in der gewünschten Branche und wie ist sein Verständnis für die spezifischen Kreditrisiken des eigenen Unternehmens? Ebenso wichtig ist es, die spezifischen Bedingungen des Angebots zu betrachten. Um einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten, sollte die Transparenz und Geschwindigkeit des Genehmigungsprozesses des Anbieters beurteilt werden. BNPL-Anbieter können Zahlungsfristen in Echtzeit verlängern.

2. Risikomanagement des BNPL-Anbieters

Der Risikoschutz ist ein Eckpfeiler bei der Auswahl eines B2B-BNPL-Anbieters. Die Mehrheit der Anbieter arbeiten auf Non-Recourse-Basis und bieten damit Schutz vor Zahlungsausfällen. Daher sollte der BNPL-Anbieter mit bewährten Verfahren für das Risikomanagement arbeiten. Bei der Bewertung des Kreditrisikos sollte der Anbieter strenge Kreditbewertungsmodelle und gründliche Hintergrundprüfungen einsetzen.

Ebenso wichtig ist der Einsatz wirksamer Mechanismen zur Betrugsprävention, einschließlich Transaktionsüberwachung in Echtzeit sowie Protokolle zur Identitätsprüfung. Weiter sollte der BNPL-Anbieter transparente und regelmäßige Berichte über Risikomanagementpraktiken, einschließlich Leistungskennzahlen, Betrugstrends und Ausfallquoten zur Verfügung stellen.

3. Kosteneffizienz des BNPL-Anbieters

Um die Kosteneffizienz eines BNPL-Anbieters zu bewerten, sind folgende Merkmale zu beachten: Zunächst sollte man sich für einen Anbieter mit geringen oder gar keinen Einrichtungskosten entscheiden, um die anfängliche finanzielle Belastung für das Unternehmen zu minimieren. Ebenso sollte der Anbieter Gebühren und Entgelte transparent kommunizieren. Die Transaktions- und Händlergebühren, mögliche Verzugsstrafen oder Rückforderungen sollten klar dargelegt sein.

Passt der Preis zum Nutzen? Eine gut strukturierte BNPL-Lösung sollte die Konversionsraten und den durchschnittlichen Bestellwert (AOV) steigern und die Bestellhäufigkeit erhöhen. Lange Bindungsfristen schränken die Flexibilität ein. Daher sollte man einen Anbieter wählen, dessen Angebot sich an sich verändernde Geschäftsanforderungen anpasst.

4. Integration in die vorhandene IT-Landschaft

Neue Integrationen im Betrieb sollten sich mit einer gut durchdachten BNPL-Lösung nahtlos in den Online-Checkout, die mobile App oder Offline-Aktivitäten einfügen. Daher sollte der Anbieter über ein eigenes Integrationsteam und einen klaren Onboarding-Plan verfügen. Auch sollte der Anbieter moderne API-Designprinzipien wie REST verwenden und Wert auf eine klare, entwicklerfreundliche Dokumentation legen.

Die besten BNPL-Anbieter offerieren native Integrationen und Plug-ins für beliebte E-Commerce-Plattformen wie Magneto, Woocommerce, Shopware und JTL. Darüber hinaus stellen sie „Sandkästen“ und Testumgebungen parat, um die Integration in der Unternehmensumgebung zu testen, bevor sie in Betrieb genommen wird.

5. Bereitstellung von Schulung und Support

Der Anbieter sollte Schulungs- und Einführungsmaterial bereitstellen, um den Umgang mit der Lösung zu lernen. Zur Behebung technischer Probleme sollte der Anbieter schnell und zeitnah auf Anfragen reagieren und sicherstellen, dass Probleme umgehend und effizient gelöst werden – auch im laufenden Geschäftsbetrieb. Der BNPL-Anbieter sollte dem Unternehmen einen eigenen Kundenbetreuer zuweisen, der über mehrere Support-Kanäle erreichbar ist. Ebenso sollte er über ein Team verfügen, das sich um Kundenanfragen kümmert.

6. Zertifizierungen und Zulassungen des BNPL-Anbieters

Wegen der Sicherheit und Zuverlässigkeit in der Welt des B2B-Handels sollte zertifizierten Anbietern der Vorzug gewährt werden. Einer der wichtigsten Indikatoren ist die Zertifizierung nach ISO 27001, einer international anerkannten Norm für Informationssicherheits-Managementsysteme (ISMS). Daneben ist es ratsam, auch alle anderen Sicherheitszertifizierungen oder Akkreditierungen des BNPL-Anbieters zu prüfen, um sein Engagement für Cybersicherheit und Datensicherheit und die Einhaltung bewährter Branchenpraktiken zu belegen. Zusätzlich sollte untersucht werden, ob der BNPL-Anbieter bei der zuständigen Finanzbehörde in jedem Markt, in dem er tätig ist, registriert ist.

Die Wahl des richtigen Anbieters von Buy Now, Pay Later kann zu dauerhaftem Wachstum verhelfen, indem die Kundenerfahrungen verbessert, der Umsatz gesteigert und der Cashflow optimiert wird. Mit den erläuterten Hilfestellungen an der Hand, können Unternehmen nun den für sie passenden BNPL-Anbieter finden.

Die 2021 gegründete Mondu GmbH stellt mit ihren Lösungen den B2B-Zahlungsverkehr auf eine Stufe mit B2C-Zahlungen und gewährleistet so nahtlose und moderne Kundenerfahrungen. Die Lösungen ermöglichen es Händlern und Marktplätzen, ihren Geschäftskunden die beliebtesten B2B-Zahlungsmethoden und flexible Zahlungsbedingungen in einem Multichannel-Umfeld anzubieten – und das sowohl online als auch offline.

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